Publicado el 26 de junio de 2024
Por Lindsay FenlockInvestigador Principal del Centro de Derecho Ambiental Internacional, Deslizadores de CharlesAbogado Senior, Estrategias Financieras en el Centro de Derecho Ambiental Internacional, y Nikki ReischDirector del Programa de Clima y Energía del Centro de Derecho Ambiental Internacional.
Esta es la primera de una serie de varias partes, “Asegurar la crisis climática”, que analiza la intersección de la emergencia climática y la crisis de los seguros.
A Nuevo proyecto de ley El proyecto de ley propuesto en la Legislatura del Estado de Nueva York tiene como objetivo utilizar la autoridad regulatoria estatal sobre los mercados de seguros para abordar los costos descontrolados de los seguros y las brechas crecientes de cobertura impulsadas por los crecientes impactos del cambio climático. El proyecto de ley es uno de los primeros en los Estados Unidos en abordar el comportamiento depredador de las aseguradoras de propiedades que citan los desastres provocados por el clima como una razón para aumentar las primas de los propietarios de viviendas mientras que al mismo tiempo alimentan la crisis climática al financiar y suscribir proyectos de combustibles fósiles.
En los últimos cinco años, la frecuencia y gravedad de fenómenos meteorológicos extremos Los desastres climáticos se han intensificado en todo Estados Unidos y han causado estragos en las comunidades. En respuesta, las compañías de seguros han aumentado las primas y reducido la cobertura en las zonas vulnerables a los desastres climáticos. Como resultado, para muchas comunidades, el seguro de vivienda se está volviendo inasequible, mientras que para otras, sus hogares se están volviendo rápidamente inasegurables.
En lugar de trabajar para combatir la crisis climática, que es una causa de los crecientes costos de la industria de segurosMuchas aseguradoras siguen invirtiendo grandes porciones de sus crecientes fondos de primas en compañías de combustibles fósiles, los impulsores indiscutibles del cambio climático. Algunas aseguradoras han seguido financiando nuevos proyectos de petróleo y gas, al tiempo que rechazan a los propietarios de viviendas en zonas climáticas de alto riesgo.
Esta contradicción revela la hipocresía de la industria de seguros, que busca sacar provecho de ambos lados de la creciente catástrofe climática global, y plantea preguntas sobre el papel de la industria en facilitar los eventos climáticos severos que, según ellos, están haciendo que algunas áreas no sean asegurables.
El proyecto de ley de Nueva York prohibiría a las aseguradoras suscribir nuevos proyectos de combustibles fósiles, les exigiría que eliminen gradualmente el apoyo a los proyectos existentes y Obligar a las aseguradoras a desinvertir en combustibles fósiles También añadiría algunas protecciones para ciertos clientes de seguros de Nueva York, protegiéndolos de no renovaciones repentinas y, en algunos casos, aumentos de primas. Si se aprueba, la nueva ley ayudaría a poner de relieve y detener la conducta desmesurada de las compañías de seguros al facilitar el cambio climático alimentado por combustibles fósiles y abandonar a los propietarios de viviendas afectados por los fenómenos meteorológicos severos que precipita.
Esta medida proactiva proporciona un ejemplo para otros estados de cómo pueden usar su autoridad regulatoria para frenar la crisis de seguros impulsada por el clima, empezando por evitar que las aseguradoras exacerben los riesgos climáticos mediante su apoyo a los combustibles fósiles.
La emergencia climática y la crisis de los seguros
Desde 2019, las tarifas de seguro de vivienda en los Estados Unidos han aumentado en 37,8 por ciento acumuladocon aumentos que van desde el 6,8 por ciento en Alaska hasta el 62,1 por ciento en Arizona. Gran parte de la atención de los medios sobre esta crisis de seguros se ha centrado en California, Luisiana y Florida, donde los incendios forestales y los huracanes, exacerbados por el cambio climático, han sido devastadores. Pero estos no son los únicos estados afectados por fenómenos meteorológicos extremos y primas más altas. En los últimos cinco años, solo Tres de cada cincuenta estados tienen no Los hogares experimentaron aumentos de tasas del 15 por ciento o más. Estos aumentos de tasas no solo afectan a los propietarios de viviendas. Los inquilinos, que a menudo enfrentan una mayor precariedad en la vivienda, también Experimente alquileres más altos a medida que los propietarios trasladan los aumentos en los costos del seguro.
A Conductor importante Una de estas subidas de tarifas es la creciente frecuencia y gravedad de los fenómenos meteorológicos extremos provocados por el cambio climático. Seguros Las empresas afirman que los grandes pagos asociados con estos eventos en muchas partes de Estados Unidos los han obligado a imponer primas exorbitantes o a salir del mercado de seguros de vivienda por completo.
Mientras las compañías de seguros trabajan para limitar sus propios riesgos relacionados con los fenómenos meteorológicos inducidos por el clima retirándose de las zonas vulnerables o aumentando las primas, siguen facilitando el empeoramiento de la crisis climática al invertir en combustibles fósiles y suscribiéndose a ellos. Analistas de la industria Se estima que las compañías de seguros estadounidenses tienen inversiones de más de 500 mil millones de dólares en activos relacionados con combustibles fósiles, incluidos carbón, petróleo y gas. Además, las aseguradoras globales recibieron Unos 21 mil millones de dólares suscribir proyectos de combustibles fósiles en 2022, permitiendo así que esos proyectos avancen.
Cabe destacar que los documentos muestran que sector de seguros tiene conocido Durante décadas se ha demostrado que las emisiones de combustibles fósiles son la causa principal del cambio climático y de los fenómenos meteorológicos extremos que se derivan de él. A pesar de conocer el impacto de las emisiones de combustibles fósiles en el cambio climático, las compañías de seguros han hecho caso omiso del riesgo climático y han invertido en combustibles fósiles (y se han beneficiado de ellos) sin tener en cuenta las consecuencias.
Más sobre el proyecto de ley de Nueva York
En Nueva York, dos miembros de la legislatura estatal han propuesto una ley para abordar la conducta hipócrita de las aseguradoras al facilitar el cambio climático. La asambleísta Phara Souffrant Forrest y el senador estatal Brad Holyman-Sigal presentaron la “Ley para asegurar nuestro futuro” (Insuring Our Future Act)Proyecto de ley de la Asamblea A9905A/Proyecto de ley del Senado S9435).
La legislación propuesta exigiría a las compañías de seguros que eliminaran gradualmente sus inversiones y suscripciones actuales en compañías de combustibles fósiles en un plazo de cinco años. El proyecto de ley también prohibiría en la práctica a las compañías de seguros seguir invirtiendo en el sector de los combustibles fósiles o suscribir nuevos proyectos de combustibles fósiles. La legislación establecería además nuevos requisitos para que las aseguradoras informen sobre su actividad de inversión y suscripción en el sector de los combustibles fósiles.
De manera crítica, la legislación propuesta incluye disposiciones destinadas a proteger a las comunidades de línea azul — la práctica emergente de las instituciones financieras de “aumentar[ing] precios o retirar servicios de regiones que perciben que corren un alto riesgo ambiental”. La segregación racial se superpone con los mismos patrones racistas de desinversión establecidos por redlining: la “práctica sistémica de excluir a las comunidades de color de las oportunidades económicas en función de su raza”. (La práctica de discriminación laboral y el intento legislativo propuesto para contrarrestarla se analizarán en una próxima entrega de esta serie).
La amplitud de la Ley para asegurar nuestro futuro es sustancial y aborda ambos lados del papel de las aseguradoras en la creciente crisis de seguros: la creciente imposibilidad de asegurar viviendas en comunidades vulnerables y la continua inversión y suscripción de proyectos de combustibles fósiles por parte de las aseguradoras.
Este proyecto de ley representa una nueva estrategia para los gobiernos estatales que luchan contra la creciente presión que los crecientes costos y la cobertura reducida del seguro de propiedad están poniendo sobre los propietarios e inquilinos. Muchos estados han recurrió a la desregulación El proyecto de ley de Nueva York pretende convencer a las compañías de seguros para que sigan ofreciendo pólizas dentro de sus fronteras, pero ahora no es el momento de experimentar con la desregulación de la industria y la eliminación de las antiguas normas de protección al consumidor. El proyecto de ley de Nueva York muestra cómo los estados pueden utilizar su autoridad regulatoria para abordar la raíz de los problemas que impulsan la crisis de los seguros: el cambio climático.
La sesión legislativa de Nueva York ha terminado este año, pero la asambleísta Phara Souffrant Forrest y el senador estatal Brad Hoylman-Sigal esperan que el proyecto de ley avance a través del comité de seguros de la Asamblea y se convierta en ley el año próximo. Si se aprueba, el proyecto de ley abordaría la complicidad del sector de seguros tanto en la causa del cambio climático como en su explotación para obtener ganancias, todo ello mientras afirma ser víctima de los costos de los desastres climáticos.
Independientemente de que se apruebe o no, la introducción de la Ley de Asegurar Nuestro Futuro marca un primer paso importante en términos de regulación estatal y remedio para la conducta desmesurada de la industria de seguros que alimenta el círculo vicioso de inasegurabilidad.
